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菏泽保险业:回归保险保障本源 发挥“三器”作用
山东保险信息网 www.sdbx.org 2020-05-27 13:45 来源:  齐鲁晚报·齐鲁壹点
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近年来,在监管部门和地方政府的正确领导下,菏泽保险行业积极优化金融服务,回归保险保障本源,充分发挥“三器”(助推器、稳定器、减震器)作用,在服务实体、民生保障、社会治理、疫情防控等领域作出了积极贡献,有效促进了当地社会经济高质量发展。

5月18日,“促发展•惠民生 山东保险业在行动”媒体采访团第一站来到菏泽

坚持质量并进 行业整体发展稳定

截至2019年末,菏泽市专业保险机构共47家,其中财产保险机构23家、寿险保险机构24家,各县区保险分支机构217个、乡镇营业网点333个,服务覆盖逐步扩大,保险机构遍布城乡。实现原保险保费收入141.73亿元(位列全省第7),增长率为44.44%(位列全省第2)。

2019年,全市保险业为菏泽社会经济及客户提供风险保障43007.22亿元,其中财产险承保风险总额36747.76亿元,寿险承保风险总额6259.46亿元;累计赔付支出52.90亿元,其中财险业9.96亿元、寿险业44.12亿元。

 参与民生建设 充分发挥保障功能

辖区保险业积极落实大病保险优惠补偿政策,承接的城乡居民和城镇职工大病医疗保险、贫困户补充医疗保险等承保面已达100%,实现了基本医保、大病保险、贫困户补充保险全方位保险保障,帮助解决居民看病花钱、因病致贫返贫后顾之忧。2019年,菏泽市大病医疗赔付案件62.47万件,赔付总金额4.55亿元,惠及人数43.81万人,惠及贫困户7.43万人。

近年来,随着社会对弱势群体关注度越来越高,辖区保险业勇于创新,同当地政府密切合作,推出一系列公益性质险种。中国人寿菏泽分公司积极探索“政府引导、公司承办、市场运作、百姓受益”的保险新模式,面向老年人、患癌妇女等群体推出了“安康工程”。如,该公司与市老龄办合作开办了“银龄安康保险”,打破了保险不为60岁以上人群承保的年龄限制,全市老年人保险惠及率超过40%,理赔6953余件,理赔金额达953余万元。与市妇联联合实施了“女性安康工程”,将女性易发4种癌症作为保障范围,年交保费不足200元,风险保额最高可达10万元,开办以来累计承保67万余人次、理赔1724万元,为患癌妇女家庭及时送去了保障援助;除此之外,还开展了“安康救助”工程,对参保“安康工程”但不符合理赔条件的其它患病妇女实施救助,每人发放2000元、10000元不等的救助金,累计救助292人、发放救助金130余万元,打造了社会性救助项目品牌。

致力增信分险 服务实体经济发展

为破解菏泽市民营小微企业“担保难”问题,菏泽银保监分局督促辖区保险业发挥保险融资增信功能,积极探索“政银保”模式,助力企业缓解融资难题。目前,泰山保险菏泽中支和中行菏泽分行、鄄城农商行合作开展了相关业务,由泰山保险承担本金损失赔偿的50%,财政承担本金损失赔偿的30%,银行承担本金损失赔偿的20%,4月末相关贷款余额1540万元。如,2019年8月,泰山保险菏泽中支与中国银行菏泽分行、山东阳成生物科技有限公司签订“政银保”合作协议,由泰山保险提供信用保证保险,帮助企业利用知识产权质押等共获得540万元的新增贷款,且融资利率从8.4%降到6%以下,有效缓解了资金压力,顺利完成了技术改造和原材料采购,并在疫情不利影响下实现了境外业务逆势增长。

作为山东农业大市,农业保险对于菏泽经济社会发展具有特殊的现实意义。近年来,菏泽保险业立足地方特色,加大政策性农险、特色农险应用,形成了包含油用牡丹、山药、大蒜、西瓜等特色农作物的种植险、价格指数保险和产量指数保险产品体系,实现了对种养殖、加工、销售全过程的保险保障全覆盖。

深化金融扶贫 有效推动脱贫攻坚

为帮助贫困户创业增收、致富脱贫,菏泽保险业积极开发了农业生产综合保险和扶贫产业项目收益保障保险,通过政策性+商业性+捐赠的模式,为创业贫困户提供风险保障。2019年,人保财险菏泽分公司承办了扶贫种植险、扶贫大棚、扶贫特惠保三个扶贫保险项目,为菏泽全市32.4万贫困户办理家庭财产特惠保险;为全市2万贫困户办理政策性农业保险,承保作物11.98万亩;开发了商业性扶贫设施大棚(温室)及设施内蔬菜(瓜果)保险项目,2019年承保扶贫大棚面积9900余亩、保障金额299.77亿元。2020年,泰山保险菏泽中支对巨野县扶贫大棚保费进行全额捐赠,共计承保大棚828.46亩、保费金额140.84万元,提供风险保障704.19万元,为当地农业发展提供了有力保障。

辖区保险业采取“政府购买+保险公司捐赠”的方式,在全省率先为菏泽市所有建档立卡贫困人口购买以小额人身意外伤害保险、大病医疗商业补充保险、家庭财产保险为主要内容的扶贫特惠保险,得到全省推广,为贫困户筑起了疾病、意外风险保护屏障。中国人寿菏泽分公司积极承办了扶贫意外伤害和扶贫补充医疗项目,捐赠保费近5000万元,为全市贫困人口构建多层次医疗保障体系。截至2019年末,该公司共支付扶贫人口意外和医疗补偿6.17亿元,为90余万建档立卡贫困户构筑起一道意外和医疗保险保障,得到了国家扶贫办和省委省政府的高度认可和肯定。人保财险菏泽分公司抓住因病、因灾等致贫返贫关键因素,探索通过保险渠道主动控制贫困增量,密切政企互动,于2019年承办了单县、定陶区防贫保险试点工作,为两个县区170余万人口提供防贫保障,分别成为山东省防贫保险全省第一、二单项目。

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